DAG-платформа для платежей. Конкурент PayPal и VISA - COTI Обзор ICO проекта – RKT8

DAG-платформа для платежей. Конкурент PayPal и VISA – COTI Обзор ICO проекта

4

Описание проекта:

COTI – платформа на основе DAG, в состав которой входит платежная система с мгновенной конвертацией валют (фиат и крипта), широкими функциями для торговцев, интеллектуальной системой оценки поведения пользователей и возможностью создания других платежных систем.

Методика разбора:

Сначала смотрим как мы можем заработать, потом смотрим как нас могут кинуть и после переходим к токенометрике.

Введение

По информации Icodrops этот проект собрал 3 млн. долл. при хардкэпе 15 млн. долл. и сейчас в ожидании краудсейла в конце марта.

В реальности дела обстоят иначе. А именно, собрали 15 млн. долл. и это 50% реального хардкэпа 30 млн. долл. И краудсейла вероятно не будет совсем, а будет второй этап приватсейла. Причем дата пока не известна.

У проекта много партнеров и даже выиграл 1-е место на конкурсе Яна Балины в рамках его Crypto World Tour, поддерживаемого криптобиржей Kucoin.

Как мы можем заработать

Рынок, на котором COTI прийдется вести деятельность оценивается в 50 трлн. долл. Именно такой ежегодный объем потребительских платежей, которые постепенно уходят в онлайн.

В своем решении команда акцентирует внимание на технологии DAG. Но для нас это уже не такое уж и ноу-хау. Эта конкурирующая с блокчейном технология направленного ациклического графа знакома нам по таким проектам как NANO и IOTA (это одни из первых обзоров еще на канале Raketa T8), а также по обзорам на Rocket pitch – такие проекты как Hedera Hashgraph (обзор был еще в середине июня прошлого года), Vite (10 баллов), Tolar HashNET (10 баллов), Jura (9 баллов) и недавно рассматриваемый BEXAM (8 баллов) (правда там гибридный DAG с блокчейном, но тем не менее).

Как видим все эти проекты с решением на основе DAG достаточно сильны. Некоторые являются универсальными платформами для децентрализованных приложений, некоторые со своей спецификой. Как раз такой является и COTI.

Специфика заключается в том, что команда поставила перед собой задачу разработать универсальную децентрализованную платежную систему. То есть конкурента не только децентрализованных платформ, но и таких централизованных платежных систем как, например, PayPal, Skrill, ну и конечно же VISA и MasterCard, что достаточно амбициозно.

Обойдя всех в совокупности по таким параметрам как скорость транзакций, низкие комиссии, защита покупателей и продавцов, простота пользовательского интерфейса, а также одновременная поддержка фиата и крипты.

Среди уже существующих важных стратегических партнерств, партнерство с процессинговым центром Processing.com для онлайн-платежей, услугами которого пользуются десятки тысяч продавцов с ежегодным оборотом в десятки миллиардов долларов.

Также, по словам команды есть лицензия на работу сервиса в Эстонии.

Проблематика

Как я говорил, команда видит свой проект конкурентом существующих платежных систем, которые по их мнению явно устарели в техническом плане и тормозят глобальное развитие. И это даже не говоря, что около 2 млрд. человек во всем мире до сих пор не могут воспользоваться даже этими благами цивилизации, в силу недоступности для них даже элементарных банковских услуг. Кроме того, такие системы являются централизованными, то есть управляемыми конкретными людьми, что как мы знаем, не есть хорошо.

С другой стороны, блокчейн-технологии и многочисленные проекты тоже пока никакого прогресса в этом плане не достигли. Как мы знаем, проблемы масштабирования, скорости транзакций и безопасности, несмотря на то что многие их пытаются решить, пока не решены. И все блокчейн-сообщество ожидает каких-либо существенных результатов. Да и децентрализация у них пока что не очень то и устойчивая.

Со скоростью транзакций ситуация известна. Традиционные системы в этом плане проблем не имеют, но у блокчейнов она есть. Что касается комиссионных сборов, то тут как раз наоборот – у блокчейнов такие комиссии низкие, а у традиционных систем сравнительно не очень. А, например, международные транзакции так и совсем дорогие.

Важным аспектом в сфере платежей еще является защита покупателя и продавца. Если существующие платежные системы решают подобные споры, но решение таких ситуаций разумеется отражается на общей стоимости транзакций. То что касается децентрализованных решений, со спорами пока все сложно, если дело касается соответствия товара или услуг, в том числе и факта доставки.

Ну и если мы говорим о платежах, то нельзя не вспомнить о регулировании. Как быть в разными юрисдикциями со своими требованиями? Ведь нам известно отношение ряда стран к криптовалютным платежам. Периодически то одна, то другая страна вставляет палки в колеса на пути к крипто-прогрессу.

Вообщем, все выше указанные трудности команда проекта COTI собирается преодолеть. Посмотрим что они предлагают.

Бизнес-модель

Как я уже говорил, в основе решения проекта – технология DAG, а само решение называется COTI Pay. Это комплексная платежная экосистема, в состав которой входят ряд приложений и сервисов. Например пользовательские мультивалютные кошельки, связанные с ними дебетовые карты, POS-терминалы, встроенная функция KYC и поддержание стандартов направленных на противодействие отмыванию денег (AML).

Технологическая часть, а именно протокол на базе DAG называется Trustchain. Представляет собой консенсусный алгоритм с использованием машинного обучения.

Сеть может работать даже при нулевых комиссионных сборах. Это обеспечивается за счет того, что в сети нет майнинга и вследствие этого энергопотребление минимальное. Но тем не менее комиссионные сборы в сети не нулевые.

Размер комиссий на транзакции зависит от доверия к пользователю на основе данных, поведения и статистики платежей внутри сети. Если конкретней, то учитываются сумма стоимости транзакций на протяжении конкретного периода, количество спорных транзакций, количество выигранных и проигранных споров и рейтинг на основе оценки участника другими участниками. И это даже не все параметры, которые будут учитываться.

Собственно в этом и заключается действие доверительного механизма протокола Trustchain, который имеет отдельное название – Trust Score. Кроме того, чем выше оценка доверия пользователя, тем выше скорость транзакций для него. Такая система оценки, по словам команды, гораздо эффективней нежели традиционная современная система кредитного скоринга.

Также все эти проверки и система доверия на основе баллов усиливаются за счет арбитража. Арбитры вступают в ход, если присутствуют ситуации, которые машины пока решить неспособны. Например, в случае недоставки, несоответствия товара или неоказания услуг и при непреднамеренных ошибках в платежах. Но арбитры не вмешиваются в ситуацию сами по себе. Их вмешательство инициирует одна из сторон спора.

Работа сети обеспечивается полными нодами (Full Nodes), которые проверяют этапы выполнения смарт-контракта и другими нодами, такими как, ноды предотвращения двойных расходов (Double Spend Prevention (DSP) Nodes), ноды оценки доверия (Trust Score Nodes) и ноды истории (History Nodes).

Одним из ноу-хау COTI Pay являются собственные дебетовые карты, при помощи которых можно рассчитываться с кем угодно, то есть не обязательно с существующими пользователями сети. При оплате такими картами, валюта необходимая для транзакции, конвертируется автоматически. И опять же, по словам команды, это будет выгодней нежели при использовании традиционных платежных систем.

Среди технологических решений следует выделить COTI-X – специальных шлюз для обмена валюты. По сути аналог мультивалютного обменника.

Как и в случае с традиционными платежными системами, в сети COTI Pay также необходим роллинг-резерв (страховой депозит), но требования к нему не такие высокие.

Еще COTI предлагает набор полезных функций для продавцов, в том числе добавление на сайт способа оплаты через COTI Pay, выбор принимаемой валюты, отчеты по платежам и специальное программное обеспечение для POS-терминалов.

Расчеты в сети осуществляются посредством одноименных ютилити-токенов COTI. Помимо всех существующих платежей в сети, токены COTI также необходимы для стэйкинга для арбитров и нодов.

Для удобства расчетов, помимо ютилити-токена COTI, введен еще стейблкоин под названием COTI Dime. Его цена фиксирована на уровне 0,1 долл.

Не обошли стороной и сторонних разработчиков, для которых будет возможность создавать поверх платформы COTI собственные платежные сети.

Roadmap COTI

По дорожной карте проект пока шагает ровно.

На 1-й квартал 2019 года запланирован запуск майннета и выпуск токенов COTI в основной сети.

Во 2-м квартале начнут запускать партнерские приложения и в 3-м квартале – то же самое, только более расширенно.

Реальность

Протокол Trustchain запустили еще в начале осени прошлого года. Как это происходило можно посмотреть в специальном видео. Даже есть возможность подключиться к этому делу и потестировать, но я не рискнул.

Кроме того, готов и тестнет. Доступ к нему можно получить по этой ссылке. Для этого нужно подтвердить свой имэйл и пройти процедуру KYC. Подробней о запуске тестнета говорится тут.

После прохождения KYC также станет доступна демо-версия интернет-магазина, в котором в рамках тестнета можно попробовать приобрести товары (за тестовые ненастоящие монеты разумеется).

Кто не хочет проходить KYC, можно посмотреть как все устроено в этом видео.

Также есть карта узлов сети (судя по всему пока тестовой сети).

Еще доступна предварительная запись на использование платежной системы COTI Pay в качестве продавца, обычного пользователя и арбитра.

На Github последняя активность была месяц назад.

Команда COTI

В команде 26 человек. Некоторые с опытом в крупных компаниях. На сайте есть ссылки на профили в Linkedin.

Shahaf Bar-Geffen – генеральный директор. Сооснователь в таких компаниях как Maple и WEB3 в области цифрового маркетинга и Positive Mobile (мобильная видео-реклама).

Dr. Nir Haloani – техничекий директор. Ранее руководитель исследовательской группы в IBM, а также сооснователь проекта Articoolo по машинному написанию текста с использованием искусственного интеллекта, имитирующего настоящего человека и компании Infima Technologies (разработка алгоритма сжатия данных) которая была приобретена IBM.

David Assaraf – сооснователь и операционный директор. Отвечает за развитие бизнеса. Ранее работал главным внутренним аудитором в израильском подразделении банка HSBC.

Eli Hallufgil – главный архитектор и руководитель технологической группы. Ранее руководитель группы разработчиков в компании TechChain Solutions в области технологического консалтинга.

Адвайзеры

В советниках у проекта 17 человек и один круче другого.

Dr. Matt McBrady – бывший директор по информационным технологиям и директор по инвестициям хедж-фонда BlackRock. Занимал руководящие должности в инвестиционных компаниях Silver Creek Capital Management и Bain Capital.

Greg Kidd – сооснователь венчурной компании Hard Yaka (инвестиции в Ripple, Coinbase, Twitter и др.). Кстати в Ripple Greg Kidd еще отвечал за продажи.

Lindsey Maule – основатель и руководитель крипто-фонда Luna Capital. До этого возглавляла криптовалютное направление в венчурной компании Precursor Ventures.

Alex Yamashita – партнер блокчейн-консалтинговой компании TLDR Global. Ранее работал в Goldman Sachs.

Ran Neu-Ner – сооснователь крипто-фонда Onchain Capital, ведущий Crypto Trader Show на криптовалютную тематику на канале CNBC (Африка).

Партнеры

Altshuler Shaham – управление инвестициями.

Wave – инвестиции, консалтинг и управление активами в области блокчейн.

Ormeus – криптовалюта поддерживаемая крипто-майнингом.

Phore – платформа для децентрализованных приложений.

Peaq – платформа для децентрализованных приложений на основе DAG.

Processing.com – процессинговый центр для онлайн-платежей.

Ernst & Young – одна из 4-х крупнейших аудиторских компаний.

SciDex – платформа для смарт-контрактов.

Advanced Blockchain AG – разработка и консалтинг в области распределенного реестра (DLT).

Wings – сервис для финансирования ICO-проектов.

Bancor – платформа для децентрализованного обмена криптовалют (есть обзор на Rocket pitch).

И другие компании.

Также проекту покровительствуют такие компании как:

TLDR – блокчейн-консалтинговая компания. Среди клиентов блокчейн-проекты, обзоры на которые есть на Rocket pitch – APEX, ICON, Arweave и QuarkChain.

HEXA Labs – также блокчейн-консалтинг.

Constellation – протокол на основе DAG.

Luna Capital – крипто-фонд.

Lancaster – многопрофильная инвестиционная компания из Казахстана.

Hard+Yaka – венчурные компания, которая инвестировала в Ripple, Coinbase, Twitter и многие другие компании. Также в портфолио замечен блокчейн-проект Solana, обзор на который мы делали еще в сентябре и тогда не было информации по инвесторам.

Инвесторы

Несмотря на то, что в партнерах есть венчурные компании и крипто-фонды, команда не подтверждает их участие в финансировании проекта. Возможно по причине конфиденциальности такой информации.

Как нас могут кинуть

Намеренного скама по всей видимости нет. У проекта много известных партнеров и уже проделана большая работа. Кроме того, краудсейла скорее всего даже не будет.

Возможность технического скама, как обычно, не исключаем никогда.

Товар лицом

Во втором квартале 2018 года на приватсейле собрали половину хардкэпа – 15 млн. долл.

Финальную распродажу токенов намерены провести в конце первого квартала 2019 года ближе к запуску майннета. Но это будет не краудсейл, а второй этап приватсейла. Для участия нужно связаться с командой по имэйл.

Точная дата старта продажи токенов пока не определена. На icodrops информация не точная в том числе и по финансированию.

Хардкэп, как я говорил, 30 млн. долл. Софткэп неизвестен. Но судя по всему, собранная сумма 15 млн. долл. покрывает софткэп.

Цена: 1 COTI = 0,2 долл.

Распределение токенов:

  • 45% – на стимулы, поддержание ликвидности и в резерв;
  • 30% – на продажу (локап-период от 6 до 24 месяцев на 50% токенов проданных на приватсейле);
  • 15% – команде (локап на 6 месяцев с последующей ежеквартальной пропорциональной разблокировкой);
  • 10% – адвайзерам (локап от 6 до 24 месяцев).

Токен

COTI – ютилити-токен сети выпущен на собственной платформе DAG. COTI Dime – стейблкоин, выпущен также на собственной платформе DAG.

Эмиссия: 2 млрд. токенов COTI.

Выводы

На мой взгляд проект заслуживает внимания. Уже много чего сделали. И немало денег собрали. Инвесторы неизвестны, но вероятно, что они есть среди партнеров.

В чате народу много и есть кое-какая активность, несмотря на то, что баунти нет. Возможно к моменту полноценного запуска платформы унылая пора на крипто-рынке пройдет, иначе привлечь комьюнити к активному участию будет сложно.

Как бы там ни было, пабликсейла скорей всего не будет, только продолжение приватсейла. Инвестировать в проект на приватсейле (или в будущем) или не инвестировать решать каждому. Каждый должен принимать решение самостоятельно на основе собственного мани-менеджмента. Я же постарался объективно рассказать о проекте.

Лично моя оценка – 9 баллов из 10.

Всё, что думаешь об этом проекте, пиши в комментариях под этим обзором и под видео-обзором на канале Rocket pitch.

Про Телеграм-канал Ракеты не забывай. Там есть полезная инфа.

Обрати внимание, у нас есть специальный ICO-словарь на случай, если какой-то термин непонятен.

МЕТРИКА

Рейтинг*: 9/10

Оценка трекеров: ICOBENCH – 3.8, FOUNDICO – n/f, TRACKICO – 5.0, ICOHOLDER – 3.87, ICOMARKS – 9.1, ICOBAZAAR – 4.4, ICOCRUNCH – n/f, ICOEXPERT – n/f, ICODROPS – NA, ICORATING – Risky, WISERICO (BASE.INFO) – 4.0, TOKENTOPS – n/f, PROFITGID – NA

Bitcointalk: активности нет

Способ привлечения инвестиций: ICO

Softcap/hardcap/собрано: нет информации / 30 млн. долл. / 15 млн. долл.

Венчурные инвесторы: нет информации

Партнеры: Altshuler Shaham, Wave, Ormeus, Phore, Peaq, Processing.com, Ernst & Young, SciDex, Advanced Blockchain AG, Wings, Bancor, TLDR, HEXA Labs, Constellation, Luna, Lancaster, Hard+Yaka

MVP: альфа-версия протокола Trustchain, тестнет, демо-версия интернет-магазина

Сайт: информативный, понятный

Whitepaper: 65 стр. (технический), 10 стр. (Token-Sale-Summary), 19 стр. и 16 стр. (Overview)

Roadmap: 3-й квартал 2019 года

Категория: DAG-платформа для платежей

Вероятность скама**: средняя

Сроки/бонусы: первый этап приватсейла закончился во 2-м квартале 2018 года. Второй этап приватсейла возможно будет в конце первого квартала 2019 года. Краудсейла не будет

Общая эмиссия: 2 млрд. токенов COTI

Распределение токенов: 45% – на стимулы, поддержание ликвидности и в резерв; 30% – на продажу; 15% – команде; 10% – адвайзерам

Сжигание токенов: нет

Обратный выкуп: нет информации

Халява: нет

Рефералка: нет

Функционал токена: ютилити-токен

Тест Хоуи: нет информации. По словам команды есть юридические заключения, что токен COTI не является секьюрити-токеном

Блокчейн: DAG собственной разработки

Аудит смарт-контракта: нет информации

Майнинг: нет

Юрисдикция: Гибралтар

KYC/White list: есть / есть

Github: последняя активность месяц назад

Принимаемые валюты: ETH, BTC, фиат

Escrow: нет

Русскоязычный чат: нет, англ.

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!

rkt8.io © 2018. Все права защищены.       Политика конфиденциальности

По вопросам рекламы: sales@rkt8.io